平安智能星万能型年金险的人气一直很旺，不少家长都想给孩子买一份这样的万能险。
代理人往往都会讲它描述得非常好：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
听起来很诱人是不是？然而，真的有这么好吗？当你去了解了就知道了，这种保险真的没有那么优秀。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
选用万能险理财，安全收益又稳定？还是一文起底！
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的了解产品的形态：
如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
主险：智能星万能险，主要负责理财；
附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，而其他的附加险可以自主选择。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时赔付一笔钱，维持家庭正常生活。
就大部分情况而言，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，因此，并不建议未成年购买寿险。
与此同时，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。
举个例子：小王投保了智能星年金险，另外附加重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。如果小王不幸罹患癌症，重疾赔付12万后，保额仅剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障根本不够。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
而且在市面上优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
相比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的鸡肋产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和热门的重疾险之间有什么不同就知道了：
全国受追捧的136款重疾险大盘点
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。
但是其实在万能险市场上，不少产品的保底利率都为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性太多了。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，现在市面上普遍都采用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，而后分摊到每一年，所以每年的保费都是相同的。
而平安智能星缴费则采用自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人不是很友善。
三、总结
依照保障这一块来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度也不够。
依照理财这边来看，平安智能星可以优势不大，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也不确定，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总体来说，学姐不推荐大家入手平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下这份榜单：
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